목돈이 없어도 미국 ETF 투자하기 | 토스증권 소액투자 안하면 손해

 

지난 금요일자 SPY 한주의 가격은 미화로 665$ 즉 90만원을 넘어 갑니다. 작은 금액이 아니죠. 그러다 보니 요새는 소액으로 나누어 투자할 수 있는 상품들이 나오고 있고, 상당히 인기가 있습니다. 

대표적인 것이 토스증권의 소액투자가 있습니다. 그외에도 키움증권의 소숫점투자나 한국투자증권의 미니스탁 등이 있으며 비슷하지만 약간씩 다른 차이점도 있습니다. 

ETF 투자

아무래도 개별 종목은 변동성이 크다 보니 시장지수를 추종하는 인덱스 펀드를 주식 처럼 사고 팔수 있는 ETF 투자가 인기를 얻고 있습니다. 미국 주식 시장에서는 대표적으로 SPDR S&P500 ETF (SPY)와 인베스코 QQQ ETF가 유명합니다. 그리고 한국시장에도 타이거 S&P500 등 ETF가 있는데 가격이 훨씬 저렴합니다. 

개별 종목은 오를 때는 많이 오르지만 내릴 때는 또 많이 내리는 면이 있는데, 그런 시기에 주식에 대한 지식이나 경험이 많지 않고 더구나 본업으로 시간을 많이 낼 수 없는 일반인들은 수익은 조금 작을 수도 있으나 꾸준하면서도 안정적으로 수익이 나는 ETF 상품이 장점이 있습니다. 

아래 그림은 미국 S&P500 지수를 추종하는 SPY ETF의 5년 가격 변동 그래프 입니다. 5년 수익율은 97.72%입니다. ETF 장기 투자는 확실한 수익이 입증되어 있습니다. 참고 바랍니다. 

위 그림은 SPY의 5년 그래프 인데 상승폭이 작다고 앞에서 말씀드렸지만, 사실은 장기간을 보면 상당히 가파른 우상향 그래프를 가지고 있는 것도 사실입니다. 만약 안정성을 바라고 목돈을 은행 정기 적금에 넣어 두고 계시는 분이라든가, 아직 목돈이 없는 분들이라면 일단, 작은 금액으로 토스증권 ETF를 시작해 보시기를 권합니다. 최소투자는 1,000원 부터 가능합니다. 

토스증권 소액투자 (소수점투자)

비트코인 거래를 해보신 분이라면 "1/16 사토시, 1/8사토시" 같은 용어를 들어 보셨을텐데요. 이것도 좀 비슷합니다. 1주를 통채로 사기에는 너무 비싸기 때문에 조금씩 나누어서 사는 것인데, 그렇게 되면 아무래도 작은 금액으로 투자가 가능하기 때문입니다. 

물론 1개씩 사는 것도 가능합니다. 좋은 점은 미국 ETF 투자이지만 별도의 환전 없이 간단하게 시작할 수 있습니다. 사실 아무리 좋아도 과정이 복잡하면 초보자에게는 하나하나가 다 진입장벽이 될 수 있습니다. 그런 면에서 장점이 있다고 생각됩니다. 

투자 방식을 자동투자로 설정해 두시면 '실시간 투자' 방식을 사용하기 때문에 '평일 (미국시간 기준)'에만 투가자 진행되니 참고 바랍니다. 

그외에도 토스증권은 주식투자를 위한 정보, 지식, 뉴스 등을 재미있게 보여 주는데, 그중에서도 특히 인기가 있는 콘텐츠는 유명 투자자들의 포트폴리오는 조금씩 공개해 주는 그런 것도 있으니 참고 바랍니다. 

누가 토스증권 ETF 소액 투자를 하고 있을까

이 자료는 이미 1년이 지난 것이지만, 당시만해도 150만명 이상이 토스증권 ETF 소액투자를 하고 있습니다. 지금은 그때 보다 훨씬 더 늘어났을 것으로 예상 됩니다만, 구체적인 자료를 찾는 것이 좀 쉽지 않아서 예전 것을 올렸습니다. 

일정한 수입이 없는 주부님들이 반찬값을 아껴서 투자하는 경우도 많고, 아직은 정기적인 저축 금액이 부담스러운 학생들, 젊은이들, 사회 초년생들 등이 사소한 지출을 줄여서 시작하는 경우가 많습니다. 

물론 대규모 투자를 하셔도 됩니다. 다만, 이 소액투자의 경우 진입장벽이 낮기 때문에 누구나 쉽게 시작할 수 있는 장점이 있습니다. 

토스증권 ETF 투자 수수료

거래방식	수수료율	혜택기간	참고사항
일반 거래	0.10%	2025.12 까지	2026년 부터 0.25% 적용
주식모으기	0%	상시	정기 자동 매수 시만 적용
환전수수료	0.23%		오후 3시20분 이전 우대

정기적으로 ETF 주식을 자동으로 매수해 적립해 나가는 방식으로 투자를 하시게  되면 토스증권에서는 수수료를 받지 않고 있습니다. 장기 투자를 계획하시는 분이라면 최고의 조건이라고 생각됩니다. 

또한 환율도 아침 9시10분 부터 오후 3시20분 사이에 하시게 되면 95% 우대 혜택을 드리니 장점이 있습니다. 만약 외화 통장을 가지고 꾸준한 입출금으로 환률 혜택을 받으시는 분이라면 어느 것이 더 유리한지를 잘 비교해 보시면 좋을 것 같네요. 

위에서도 말했지만 ETF 한주의 가격은 수십만원대를 넘어가기 때문에 왠만한 투자자가 아니면 예전에는 시작하기가 어려운 진입장벽이 있었습니다. 그러나 이제는 1,000원 부터 시작할 수 있고, 또 자동투자 방식도 가능하기 때문에 장점이 많아졌습니다. 

추천 미국 ETF 종목 

아래 그래프는 나스닥 NASDAQ 지수를 추종하는 인베스코 QQQ ETF의 5년 가격 변동을 그래프로 표시한 그림입니다. 약간의 우여곡절이 있는 지점이 보이지만 결국 우상향 하고 있음을 볼 수 있습니다. 5년 전과 비교해서 119.89%의 수익율을 보이고 있으니, 시중 은행 적금과 비교할 바는 아닙니다. 

대표적인 종목 설명 (단순 참고용) 

종목	추종	설명	수익률
SPY	S&P500 추종	미국 500개 대표기업에 투자. 아마존, MS, 애플 등에 투자하면 매우 안정적인 장기 수익률이 거의 보장 됨.	- 1년 수익률: 13.65% - 5년 수익률: 97.72%
QQQ	나스닥100 추종	엔비디아, 구글 등에 투자되며 성장주 위주로 투자됩니다. 테슬라 등에도 투자되며 5년 수익률은 SPY 보도 약간 높은 수준 입니다.	- 1년 수익률: 22.14% - 5년 수익률: 119.89%
SCHD	안정된 전통기업 추종	연간 3~4%대의 수익율을 보이기 때문에 고수익은 아니지만, 고배당이 가능하고 경기변동에 따른 수익률 변화가 거의 없는 매우 안정적인 ETF 입니다.	- 1년 수익률: -7.01% - 5년 수익률: 39.14%
IVV	S&P500 추종 저비용	운용 보수가 0.03%로 매우 낮은 ETF입니다. SPY 같은 구조를 가지고 있으나, 장기 투자를 하시는 경우 비용 절감 효과가 꽤나 큰 효과가 있습니다. 안정적인 포트포리오를 구성하고 오랜기간 장기적으로 투자하실 때 좋습니다.	- 1년 수익률: 13.66% - 5년 수익률: 97.96%
VTI	미국시장 추종	미국시장 전체를 두고 광범위하게 투자하는 방식으로 운영하는 ETF입니다.	- 1년 수익률: 13.3% - 5년 수익률: 90.32%

토스증권을 이용한 미국 ETF 매수 방법 

1. 토스 앱 설치 및 실행 
2. 해외 탭 이동 - ETF 종목 검색 및 선택 
3. 금액 설정 - 달러로 설정할 수도 있음 
4. 매수 - 자동환전이 실행되며 즉시 매수 됩니다. 

주의사항 

1. 환율에 따라 수익률이 변동될 수 있습니다. 
2. 배당금에는 15.4% 소득세가 나옵니다. 
3. 양도소득세는 연간 250만원까지만 비과세 입니다. 그 이상이 되면 22% 소득세가 나옵니다. 
4. 외국은 한국과 시차가 있으니 거래시간이 다릅니다. 그점 참고 바랍니다.